Heb je een rekening bij BUNQ en doe je af en toe een transactie met Dubai? Dan word je gemeld bij de FIU.

Weetje: banken in Nederland zijn verplicht ongebruikelijke transacties te melden bij de FIU, de Financial Intelligence Unit. 

1. Wat doet de FIU precies?

• Ontvangen van meldingen van ongebruikelijke transacties (verplicht voor o.a. notarissen, makelaars, banken, accountants, cryptoplatforms).
• Analyseren van die meldingen om te bepalen of ze verdacht zijn.
• Doorgeven van verdachte transacties aan opsporingsinstanties.

Een transactie kan worden aangemerkt als ongebruikelijk vanwege het bedrag, de herkomst, of omdat deze past in een patroon dat lijkt op witwassen, fraude, corruptie of terrorismefinanciering.

2. Wat gebeurt er na een melding bij de FIU?

• De melding komt in een beveiligd systeem.
• De FIU bekijkt of het om een eenmalige melding gaat of dat het in een groter patroon past.
• Wordt de transactie als verdacht aangemerkt, dan wordt deze doorgestuurd naar bijvoorbeeld de politie, FIOD of het Openbaar Ministerie.

3. Wat zijn de gevolgen voor de persoon of onderneming over wie de melding gaat?

• Als de transactie alleen ongebruikelijk is, gebeurt er vaak nog niets merkbaars. Het blijft binnen de FIU.
• Als de transactie verdacht wordt verklaard, kan het leiden tot:
  • een strafrechtelijk onderzoek,
  • bevriezing van rekeningen,
  • inbeslagname van vermogen,
  • onderzoek naar de herkomst van het geld,
  • of vervolging voor witwassen of andere delicten.

Let op: de melder (bijvoorbeeld een bank of notaris) mag zijn klant niet informeren dat er een melding is gedaan. Dat heet een verbod op "tipping off".

Nu is er een bank in Nederland die zijn klanten continu meldt bij de FIU, en dat is de Bunq bank. FIU-Nederland rapporteerde dat één bank in 2022 verantwoordelijk was voor bijna 80% van alle meldingen van ongebruikelijke transacties (OT's) door banken, en in 2023 voor 75%. 

Als een klant gemiddeld 100 transacties per jaar doet, wordt ongeveer 0,3-0,4% daarvan gemeld bij de FIU. Dat leidt tot een geschatte kans van: 30% tot 35% dat je als Bunq rekeninghouder bent gemeld bij de FIU.  Deze meldingen zeggen niets over schuld. De FIU beslist pas later of iets "verdacht" is. Toch kan Bunq zonder waarschuwing je rekening blokkeren of opzeggen. 

Transacties met de Verenigde Arabische Emiraten verhogen je meldingsrisico sterk:

Dubai geldt als verhoogd risicoland bij banken, Bunq gebruikt geautomatiseerde systemen die dit detecteren,- valuta als AED, tegenpartijen met UAE-IBAN rekeningnummers of “vreemde patronen” zorgen voor meldingen. Bij veel of opvallende UAE transacties kan je meldingskans stijgen tot 50% of meer. Zeker als je particuliere rekeningen gebruikt voor zakelijke bedragen. 

Tips: 

1. Zeg je rekening bij Bunq op;
2. Gebruik zakelijke rekeningen voor zakelijke geldstromen;
3. Wees voorspelbaar en consequent in je transacties
4. Vermijd onduidelijke omschrijvingen, 
5. Bewaar contracten en facturen als onderbouwing.