In de Verenigde Arabische Emiraten zijn werkgevers sinds enkele jaren verplicht om werknemers te beschermen via een speciale verzekering: de Workers Protection Insurance. Deze verzekering is bedoeld om buitenlandse medewerkers zekerheid te bieden als een werkgever zijn verplichtingen niet nakomt — bijvoorbeeld bij faillissement of vertrek uit de UAE. 

Niet elk bedrijf kan automatisch deelnemen aan dit systeem. Alleen bedrijven met een zogeheten eligible status mogen gebruikmaken van de verzekering. Die status is een belangrijk punt van aandacht bij het overnemen van een bedrijf, omdat het directe gevolgen heeft voor de kostenstructuur en de risico's bij personeelsbeheer.

Wat is de Workers Protection Insurance?

De Workers Protection Insurance is ingevoerd als vervanger van de oude borgregeling. Tot 2018 moesten werkgevers bij elke nieuwe visumaanvraag of verlenging een borg van AED 3.000 per werknemer betalen.

Met de komst van de verzekering is dat vervangen door een jaarlijkse premie van gemiddeld AED 120 tot AED 240 per werknemer. De verzekering keert uit aan werknemers als het bedrijf zijn verplichtingen niet meer kan nakomen.

De dekking bestaat onder meer uit:

• drie maanden aan onbetaald salaris,
• repatriëringskosten,
• medische kosten bij arbeidsongevallen,
• en een overlijdensuitkering aan nabestaanden.

Wie voert de verzekering uit?

De verzekering wordt beheerd door een verzekeringspool van erkende nationale verzekeraars, die zijn goedgekeurd op basis van hun solvabiliteit. Deze pool wordt gecoördineerd door Dubai Insurance Company, die ook verantwoordelijk is voor de verwerking van claims, premiebetalingen en communicatie.

Bedrijven sluiten deze verzekering dus niet individueel af bij een verzekeraar naar keuze. De voorwaarden en dekking zijn vastgesteld door de federale overheid.

Geldt dit ook voor freezone-bedrijven?

Ja. Hoewel freezone-bedrijven formeel niet onder het MoHRE vallen, zijn zij toch gebonden aan de federale regelgeving op dit gebied.

Veel freezones hebben contractueel afgesproken dat hun bedrijven wél deelnemen aan het Workers Protection Programme. Dat betekent dat ook bedrijven met werknemers op een freezone visa toegang kunnen hebben tot deze verzekering — mits zij als eligible zijn geregistreerd binnen het systeem van het betreffende visumorgaan.

In de praktijk betekent dit dat het visa issuing authority (bijvoorbeeld een freezone authority of GDRFA) toegang moet hebben tot het centrale systeem dat samenwerkt met Dubai Insurance.

Wat betekent het om 'eligible' te zijn?

De eligible status houdt in dat een bedrijf is goedgekeurd voor deelname aan het verzekeringssysteem. Dat betekent onder andere dat:

• er geen openstaande boetes of sancties zijn,
• de werkvergunningen van medewerkers correct zijn geregistreerd,
• het bedrijf actief is (en dus geen verlopen licentie heeft),
• en er geen actieve meldingen zijn van wanbetaling of arbeidsconflicten.

Zodra een bedrijf als eligible is aangemerkt, worden toekomstige werkvisa en verlengingen automatisch gekoppeld aan de Workers Protection Insurance. De werkgever betaalt dan de jaarlijkse premie, in plaats van de borg. 

Waarom is dit belangrijk bij een bedrijfsovername?

Bij het overnemen van een bedrijf in de VAE is het cruciaal om vast te stellen of het bedrijf eligible is voor de Workers Protection Insurance. Dit heeft directe gevolgen voor:

• De cashflow: bedrijven zonder eligible status moeten per werknemer een paar duizend dirham borg blijven betalen;
• De snelheid van visumprocedures: zonder verzekering worden werkvisa vaak vertraagd;
• De juridische risico’s: bedrijven die hun status verliezen kunnen worden geblokkeerd voor nieuwe aanvragen of geconfronteerd worden met boetes.

Bij een overname van een bedrijf moet je altijd controleren:

• of de eligible status nog actief is,
• of er openstaande boetes zijn bij MoHRE of de betreffende freezone authority,
• en of het bedrijf deelneemt aan het Workers Protection Programme via Dubai Insurance.

Vraag daarnaast om het officiële rapport over de establishment status van het bedrijf, zodat je weet of het personeel correct is geregistreerd.